Línea Directa actualizó su póliza de coche en enero de 2026 (modelo 0045), y uno de los cambios afecta directamente al siniestro total. Además, su condicionado tiene un detalle que juega a tu favor: define el valor venal como el valor de mercado del coche justo antes del accidente.
Te explicamos cuándo hay siniestro total en Línea Directa, cuánto te corresponde y cómo reclamar si la oferta no refleja lo que vale tu coche.
¿Cuándo declara Línea Directa un siniestro total?
Según el artículo 34.f de sus Condiciones Generales, hay siniestro total cuando el presupuesto de reparación supera el 100 % del valor venal del coche.
En su condicionado de 2010, el umbral era el 75 %. Ahora la reparación tiene que superar el valor completo del coche, así que más vehículos deberían repararse en lugar de darse por perdidos. Y como el umbral se mide sobre el presupuesto, discutir ese presupuesto (horas, precios de piezas) también puede cambiar el resultado.
¿Cuánto paga Línea Directa por un siniestro total?
La escala se cuenta desde la primera matriculación y es la misma para todas las modalidades con daños propios (artículo 34.f):
| Antigüedad | Indemnización |
|---|---|
| Meses 1 a 24 | Valor de nuevo |
| Meses 25 a 36 | Valor venal + 15 % |
| Desde el mes 37 | Valor venal |
A la indemnización se le resta el valor de los restos si te quedas con ellos.
El valor de nuevo es el precio de compra del mismo modelo nuevo en un concesionario oficial, con recargos e impuestos. Si el modelo ya no se vende, se toma el sustituto más parecido.
Un valor venal que en realidad es valor de mercado
Las Condiciones Generales de Línea Directa definen el valor venal como el valor de mercado del coche inmediatamente antes del siniestro. Para calcularlo usan el boletín de GANVAM y, solo si el coche no aparece, otras guías estadísticas.
Esto tiene dos consecuencias prácticas:
- Se puede exigir el valor GANVAM exacto de tu versión, con su equipamiento, y no el de una versión inferior o un precio de compra a la baja.
- Como la póliza habla de valor de mercado, se pueden aportar anuncios reales de coches equivalentes para demostrar que la tabla se queda corta en tu caso (por kilómetros, estado o extras).
Ejemplo con el +15 %
Ejemplo ilustrativo, con cifras inventadas: coche de 30 meses. La oferta parte de un valor de 14.000 €; una tasación correcta, con su versión exacta y comparables reales, lo sitúa en 16.000 €.
| Cálculo | Oferta | Tasación de parte |
|---|---|---|
| Valor venal | 14.000 € | 16.000 € |
| +15 % (meses 25 a 36) | 2.100 € | 2.400 € |
| Indemnización (antes de restos) | 16.100 € | 18.400 € |
El porcentaje adicional multiplica el error: 2.000 € de diferencia en el valor venal se convierten en 2.300 € menos de indemnización.
Restos, franquicia, accesorios e IVA
- Restos: solo se descuentan si te los quedas tú. Tienes que conservarlos hasta que termine la tasación. Pide que su valor se justifique con una oferta real.
- Franquicia: si la contrataste, se descuenta de la reparación o de la indemnización. El condicionado no la excluye en el siniestro total, aunque sí en robo, incendio, lunas y daños por animales.
- Accesorios de fábrica: cubiertos sin declararlos (llantas incluidas), presentando la factura de instalación. Se pagan a valor de nuevo.
- Accesorios añadidos: a valor de nuevo, hasta el límite que figure en tus Condiciones Particulares.
- IVA: si el coche es de una empresa, Línea Directa no paga el IVA. Para un particular no hay esa limitación.
¿No estás de acuerdo con Línea Directa? Así puedes reclamar
Las Condiciones Generales de Línea Directa recogen el procedimiento del artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro:
- 40 días para llegar a un acuerdo desde que declaras el siniestro. En ese plazo deben pagarte, como mínimo, lo que reconozcan deberte.
- Si no hay acuerdo, cada parte nombra un perito. Si te lo requieren y no nombras el tuyo en 8 días, aceptas el dictamen del perito de la compañía.
- Si los peritos no se ponen de acuerdo, se nombra un tercero, que dictamina en 30 días desde que acepta.
- Gastos: cada parte paga su perito; el tercero y los demás gastos se reparten a medias.
- Retrasos: si no reparan o pagan en 3 meses desde el siniestro, la compañía incurre en mora.
Cómo te ayudamos en Horizon Peritos
Comprobamos el tramo de antigüedad que te corresponde, el valor GANVAM exacto de tu versión y el precio real de coches equivalentes en venta. Te entregamos un informe de tasación firmado para negociar o para el procedimiento del artículo 38, online y para toda España, por 150 € + IVA.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos meses paga Línea Directa el valor de nuevo?
Los primeros 24 meses desde la primera matriculación. Del mes 25 al 36 paga el valor venal más un 15 %, y después el valor venal.
¿Con qué porcentaje de daños declara Línea Directa el siniestro total?
Cuando el presupuesto de reparación supera el 100 % del valor venal del coche. Hasta hace unos años el umbral era el 75 %.
¿Qué referencia usa Línea Directa para el valor venal?
El boletín de GANVAM y, si el coche no aparece en él, otras guías estadísticas. Su póliza define ese valor como el valor de mercado del coche antes del siniestro.
¿Me descuentan la franquicia en un siniestro total?
El condicionado no la excluye en el siniestro total, así que, si la tienes contratada, es probable que la descuenten. Revisa tus Condiciones Particulares.
¿Tengo que llevar el coche a algún sitio para la tasación?
No. La tasación se hace online con la documentación del coche, fotos y la oferta de la aseguradora.
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Siniestro total en otras aseguradoras: MAPFRE · AXA y Direct Seguros · Allianz · Generali · Reale · Zurich · Occident · Pelayo.
Fuente: Condiciones Generales de la Póliza de Seguro de Automóviles de Línea Directa (modelo 0045, enero de 2026). Consulta siempre tus Condiciones Particulares.